Стигматизация или навешивание социальных ярлыков – одно из любимых занятий общества. Это ярко проявляется в случаях тесного общения с правоохранительными органами. Человек может быть добропорядочным гражданином, но от косых взглядов не избавиться еще очень долго, если попадет на прием к следователю, и уж тем более, если на него подадут в суд.
Современная жизнь несколько расширила рамки социального восприятия. Благодаря доступным кредитам теперь ровно каждый может оказаться на месте обвиняемого. При этом возможно главной его ошибкой будет неправильный расчет собственных сил при взятии займа. Как же действовать, если кредитный договор уже подписан, а средств для выполнения обязательств не хватает? Как избежать давления коллекторов, судебных тяжб и других неприятных последствий? Постараемся детально ответить на эти вопросы, приведя дельные советы, которыми можно воспользоваться на практике.
Просрочка по кредиту: как не допустить или уменьшить негативные последствия?
Когда заемщик перестает платить по кредиту (платит меньше или несвоевременно), чем это предусмотрено договором, банки зачастую предусматривают повышение годового процента и начисление пени. В результате таких условий задолженность уже через месяц может превратиться в непосильную ношу, которая станет причиной выброса заемщика на обочину жизни. Чтобы этого не допустить, важно действовать.
Написать заявление
Очень часто устные просьбы и предупреждения не действуют на сотрудников банка. Гораздо эффективнее и юридически правильнее – обратиться в письменном виде. Написав заявление с объяснением ситуации и конкретными просьбами (реструктуризация, недопущение повышения процентов, отсрочка платежей и пр.), законодательство позволит вам получить ответ в установленный срок (в течение 30 дней с момента подачи бумаги). Важно дополнить обращение документами, подтверждающими уважительность причины обращения: справками о задолженности работодателя, больничным листом, диагнозами и рекомендациями врача и пр. Помните, что после подачи заявления у вас должно остаться подтверждение этого факта. Лучше всего сделать копию, на которой секретарь, сотрудник канцелярии или другой представитель банка укажет данные: ФИО, должность, дата, подпись, печать. Необходимо как можно раньше сообщить представителю банка о сложившейся ситуации. Не нужно бояться отказа или пытаться действовать «на авось». Если вы обратитесь к рядовому специалисту, скорее всего, услышите или увидите непонимание и даже осуждение, мол, о чем вы думали, когда брали кредит? Не стоит огорчаться и унывать. Лучше всего сразу записаться на прием к руководству.
Рефинансировать
Если банк ответил категорическим отказом, стоит действовать. Причем интересоваться рефинансированием нужно параллельно с описанными ранее действиями. Получив кредит в другой организации на более выгодных условиях (меньше размер платежей, ниже годовая ставка и пр.), можно погасить всю задолженность. Тут важно правильно рассчитать сумму, чтобы выполнить обязательство перед первым кредитным учреждением в полной мере. И пусть такой способ не поможет полностью избавиться от долгов, но позволит избежать штрафов и других неприятностей по старому кредиту. Если оформить новый договор не получается, стоит попробовать занять деньги у родственников, друзей, знакомых, коллег.
Получить страховую выплату
Часто заемщики даже не подозревают, что при подписании кредитного договора они оформляют и страховку. В некоторых случаях этот документ позволяет избавиться от финансового обязательства перед банком, так как предусматривает погашение задолженности в результате наступления определенного события: потеря работоспособности, увольнение заемщика.
Обратиться к адвокату
Когда ничего не помогает, но еще есть средства, можно обратиться к специалистам с большим опытом для удачного решения подобного вопроса. Квалифицированный адвокат имеет в своем распоряжении механизмы, которые помогут достичь нужного результата.
Здесь даны общие советы, которые могут помочь в вашей ситуации, однако каждый случай особенный, поэтому нужно обязательно проанализировать все риски и пути решения задачи. Руководствуясь здравым смыслом, условиями кредитного договора и российским законодательством, можно избавиться от увеличения процентов по кредитному договору, даже если нет возможности платить.